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老後の資産形成に向けた実態とその方法

今日では人生100年時代とも言われ、老後の生活に対する不安を感じる人が増えています。特に、2019年に多くのメディアで取り上げられた「老後資金2,000万円問題」は、今なお多くの人々の心の中に影を落としていることでしょう。そこで、今回株式会社LENDEXが実施した調査結果を元に、シニア世代の資産形成の実態や、それに対する不安を詳しく見ていきたいと思います。

1. 老後資金への不安の実態

調査では、老後に向けて投資を行っている40代後半から60代の男女を対象に、老後資金に対する不安を尋ねました。なんと、約80%の人が「不安を感じている」と回答しました。その理由として、「年金の受給金額が低い」「預貯金に余裕がない」「急に収入が途絶えることが不安」などが挙げられ、その多くが老後に安定した生活を送ることが難しいのではないかと感じています。

2. 資産形成の取り組み状況

次に、老後に向けた資産形成にどの程度取り組んでいるかを尋ねたところ、73.5%の人々が「資産形成を行っている」と回答しました。具体的な内容としては、『投資』が87.4%と最も高く、次いで『貯蓄』や『保険』などが続きました。特に、iDeCoという制度を活用している人も17.9%おり、少しずつ資産運用を始める動きが見えてきています。

3. 運用結果についての懸念

しかし、資産形成を進めているものの、具体的な資産運用ができているかという点では、実に4割以上が「全く運用できていない」または「どちらかといえばできていない」と回答しています。この結果から、資産形成を始めても運用に結びつけられない現状が浮き彫りになっています。

4. 資産運用に対する意識

調査で興味深かったのは、92.4%の人が「資産運用の必要性を感じている」と答えたことです。多くの人が資産運用を意識しながらも、具体的にどの投資を行うべきか改善の余地があることが分かりました。過去に検討した資産運用の方法においては、『株式』や『投資信託』などが多く、王道な手法が選ばれている傾向があります。

5. リスク対策とその実施

資産運用に際してリスクをどう減らすかも重要です。具体的なリスク対策としては「小額で投資する」「分散投資を行う」といった意見が寄せられました。また、安定した運用を優先し、リスクを抑える姿勢が見受けられます。確かに、リスク管理ができるかどうかは、長期的な資産形成において非常に重要なポイントです。

6. なぜ少額投資が人気か

最近、少額投資が注目されています。調査では、リスクの低い投資として「NISA」や「iDeCo」が選ばれ、80.4%の人が「少額からの投資は資産形成の一選択肢になる」と考えています。少額で始められる投資は新たな資産形成の形として、ますます需要が高まっていくことでしょう。

7. LENDEXのソーシャルレンディング

老後資金対策として非常に注目されているのが、株式会社LENDEXのソーシャルレンディングです。この投資方法は、資金を必要とする事業者と資金を運用したい投資家をマッチさせるもので、小口の投資家でも大きな利益を得られるチャンスを提供します。LENDEXの年間期待利回りは6～13％と高く、少額からでも投資可能です。さらに、全案件には不動産担保が設定され、安全性も高く確保されています。

まとめ

老後の生活を充実させるためには、今からしっかりとした資産形成に取り組む必要があります。貯蓄だけでは不十分な時代、多様な投資方法を用意し、リスクを最小限に抑えることで、安心できる老後を目指していきたいものです。特に、LENDEXのようなサービスを利用することで、少額からでも投資を始めることができるので、資産形成の選択肢の一つとして注目してみてはいかがでしょうか？

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