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Stripeが発表した3Dセキュアの国際分析

企業向けのグローバルファイナンシャルプラットフォーム、Stripeがフランス、イギリス、日本での3Dセキュア（3DS）の利用に関する詳細な分析データを発表しました。このデータは、各国における認証と決済完了の特徴を際立たせており、特に不正対策の効果について注目されています。

フランスの3Dセキュア利用状況

フランスでは、不正利用を防ぐために、カード発行会社に対して認証なしの取引を拒否することが強く推奨されています。これにより、フランスのカード発行会社は、他の欧州地域よりも約100%高い二要素認証（2FA）の実施率を示しています。また、2024年の前半において、3Dセキュア要求率は15%増加するとされ、フリクションレスフロー（顧客の操作なしで認証完了する流れ）が40%も増加する見込みです。

フランスの成功要因としては、事業者が積極的に3Dセキュアを活用し、豊富なデータを基に顧客認証を厳格に行っていること、及び早期のICカード導入により国民が二要素認証に慣れている文化が挙げられます。

イギリスの強固な顧客認証

イギリスでは、顧客認証（SCA）の成功率が他の市場より5〜10%高く、特にチャレンジ成功率の高さが目立ちます。カード発行会社の多くが、顧客認証の免除を10ポイント高く受け入れています。この高い承認成功率は、金融行為規制機構（FCA）による猶予措置により、カード発行会社がリスクベースの意思決定システムを導入するための時間を確保できたことに起因しています。多くの認証が銀行アプリを通じて行われ、その大多数が生体認証を利用していることで、ユーザーにとって使いやすく、かつ安全な体験が提供されています。

日本における3Dセキュア導入の必須化

日本では、2025年3月までに3Dセキュアの導入が必須となります。これにより、3Dセキュアを通じた取引が4倍に増加した一方で、決済完了率は平均93%という高い水準を保っています。日本特有のフリクションレス処理の割合が60%に達していることが、この高い決済率の要因と考えられます。また、不審請求の申し立て率が昨年同期と比べて30%も低下するなど、不正対策も強化されています。

一方で、一部の認証で成功率が低下するケースも見られましたが、カード発行会社との協力により、3Dセキュア要求データの最適化を行うことで迅速にこの問題解決が図られました。

マーケットにおける戦略の重要性

この分析から、各国の特性を理解し、適切な戦略を講じることが、規制のある市場においても決済完了率を維持しつつ不正を減らすためには重要であることが明らかになりました。

Stripeを導入することで、企業は最適化技術を活用し、ビジネスに最適なプロトコルと認証を選択でき、不正対策も強化されます。また、最新のモデルを搭載したStripeのソリューションは、不正を30%以上減少させる成果を上げています。

Stripeジャパンの取り組み

Stripe ジャパン株式会社の代表取締役であるダニエル・へフェルナン氏は、「日本においてもクレジットカードの不正利用対策は急務であり、Stripeは包括的な不正対策を通じて昨年は35億円相当の不正行為を防止しました」と語っています。

Stripeについての概要

Stripeは、プログラマブルな金融サービスを提供する企業で、世界中のMillions of companiesが決済サービスや金融の組み込み、収益モデルのカスタマイズをストライプで行っています。昨年には、約210兆円の決済を処理し、Fortune 100企業の半数、Forbes Cloud 100企業の80%、Forbes AI 50企業の74%がStripeを活用しています。AI技術と安定したコインへの着目を通じて、Stripeは国際経済の先端技術の進展に貢献しています。詳細は 公式サイト をご覧ください。

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