教育資金の準備法を見極める！あなたに最適な選択肢はどれ？

教育資金の準備を考える重要性

子どもを育てる上で避けて通れないのが教育資金の準備です。年々増加する教育費は家庭にとって大きな負担となり、どう備えるかが非常に重要な課題となっています。そこで、第一生命保険株式会社が行った子育て世帯を対象とした教育資金準備に関する調査を元に、家庭ごとの選択肢やその意義について詳しく見ていきます。

教育費はどれくらい必要？

教育資金を計画する上で、まず気にすべきは「実際にいくら必要なのか」ということです。世帯年収によって教育資金の準備意識や期待される金額は異なり、年収が高い家庭ほど多額の用意が求められる傾向があります。例えば、年収300万～499万円の家庭では「100万～300万円程度」と答える人が多いのに対し、年収1,000万円以上の世帯では「1,000万円以上」という回答が目立ちます。このことから、家庭ごとの経済状況によって教育資金に対する考え方が大きく異なることが分かります。

さらに、文部科学省によると、子ども1人の幼稚園入園から大学卒業までにかかる平均的な教育費は、すべて国公立に通った場合で約840万円、私立の場合はなんと約2,500万円に達します。この金額には、授業料だけでなく、入学金や教科書、通学に必要なものなど多くの費用が含まれています。また、自宅外から大学に通う場合には生活費として別途約430万円も必要になります。教育資金の目安として考えていた金額が、実際には想定を上回るケースが多いことを考慮しておく必要があります。

教育資金の準備手段

続いて、教育資金を準備する手段の選択肢について見ていきましょう。アンケートによると、教育資金の準備法として最も人気があるのは「貯金」であり、次に「投資信託やNISA」、最後に「学資保険」が選ばれる傾向がありました。

学資保険を選んだ理由としては「元本保証」「税制優遇」「保障機能の有無」が挙げられ、一方で選ばない理由としては「保険料負担が重い」「解約時の返戻率が低い」といった意見が見られます。また、投資信託やNISAを選んだ理由には「運用リターンが期待できる」「税制優遇が魅力」「分散投資のメリット」などがありますが、選ばない理由には「元本割れが怖い」「税制優遇の仕組みが難しい」という意見が多く寄せられました。

教育資金準備で重視するポイント

家庭ごとに異なる教育資金の準備方法ですが、重視されるポイントは一般的に「元本割れしないこと」「利回りが高いこと」「必要なタイミングでの柔軟な引き出しが可能なこと」「万一の時の備え」などが挙げられます。こうしたニーズを求める背景を考慮し、単一の方法ではなく、複数の選択肢を組み合わせることが現実的かつ効果的であるとされています。

多くの家庭が「学資保険をメインに、投資や貯金で補う」か「投資をメインに、学資保険や貯金で補う」といった方法を理想と考えており、この考え方は半数以上の家庭に浸透しています。学資保険は元本保証と生命保険料控除の特典があるため、多くの家庭で教育資金の基盤として役立てられています。

適切な教育資金準備を実現しよう

教育資金の準備は、明確な正解は無いものの、各家庭のニーズやリスク、リターンを基に最適な方法を見つけることが求められます。リスクとリターンのバランスを取りながら、学資保険、貯金、投資信託をうまく組み合わせることで、未来の安定した教育資金の基盤を築くことが可能です。必要に応じて専門家への相談を行い、より具体的なプランを立てることが重要です。これからの時代、教育資金の確実な準備がすべての家庭に求められています。