中高年世代のための老後の資金計画講座が『THE21』に登場

近年、老後に向けた資金計画の重要性がますます高まっています。中高年世代にとって、定年後の生活設計を見直すことは新たなチャレンジです。このたび、株式会社PHP研究所が発行する雑誌『THE21』の最新号（9月6日発行）では、老後のライフプランと資金計画についての特集「リタイアメントプラン設計講座」が組まれています。この特集では、これからの生活を充実させるための具体的なアドバイスが盛り込まれており、資格を持つ専門家たちがそのノウハウを披露しています。

特集内では、まず、日本における『2000万円問題』が取り上げられています。この問題は、老後を迎える際の資金不足に対する不安を浮き彫りにしていますが、実際には多くの高齢者は相続によって相当な資産を保持しています。著名な相続支援の専門家である米田貴虎氏は、自身の長年の経験から、老後の生活をより良くするためには、必要以上の不安に捉われず、自身のやりたいことを見据えた資金計画が肝要であると指摘します。

米田氏は、人生を楽しく過ごすための資金計画を立てる際には、「やりたいこと」を明確にすることが大切だと強調します。定年後の活動として旅行や趣味の探求、家族との過ごし方など、実現したい夢を持つことで、具体的な資金計画が立てられます。無駄な節約ではなく、目的に沿った資金管理が求められます。

さらに、ファイナンシャルプランナーの栗本大介氏が提案する「5つのステップ」を通じて、老後資金の管理方法が詳細に示されています。これには、自分のライフデザインを再考することから始まり、現在の資産を把握したり、今後の支出や収入を見積もるプロセスが含まれています。特に、キャッシュフロー表を作成することで、老後の生活設計が視覚的に理解しやすくなり、自分に合った資金計画を立てることができるとされています。

この特集には特に、「やりたいこと100リスト」の作成が注目されています。このリストを作ることで、読者は自分の夢を具体化し、それに必要な資金を算出する手助けとなります。このリストは「仕事」「愛」「余暇」「学び」「暮らし」の5つのカテゴリーに分けられ、それぞれの希望を明確にすることで、老後のライフプランが現実的になります。

また、米田氏の解説によると、2019年に話題となった「2000万円問題」は単なる平均値による計算に過ぎないため、各家庭のライフスタイルによって大きく異なるとのこと。過剰な不安を抱えるのではなく、自身の資産状況や収支を理解することが、老後資金に関する悩みを軽減する第一歩であると結論づけています。

この特集は、定年後の生活設計に不安を感じる方にとって、資金計画に関する貴重な情報が得られる絶好の機会なので、ぜひ手にとって確認してみてください。