退職金・iDeCo受取のベストタイミングをシミュレーションする無料ガイド公開

退職金・iDeCo受取の最適化ガイドが登場

株式会社Mycatが、退職金とiDeCoの受取タイミングに特化したシミュレーションガイドを無料で公開しました。このガイドは、退職後の生活をより豊かにするために、手取り額を最大化する方法を探る手助けとなります。

なぜ受取タイミングが重要なのか？

退職金やiDeCoの受取タイミングは、税額に大きな影響を与えます。2026年に行われる税制改正では、退職所得控除の重複適用期間が10年に延長されます。これによって、「いつ受け取るか」という選択がこれまで以上に重要になります。この改正に伴い、受取のタイミングによって手取り金額が変わるため、シミュレーション結果を基に最適な選択をすることが求められます。

シミュレーションのケーススタディ

本ガイドでは、代表的な3つの受取開始パターンについて詳しく解説しています。具体的には次のようなケースが考えられます。

ケース1: 60歳で退職金とiDeCoを同時に受け取る

退職金とiDeCoを同時に一時金で受け取るパターンです。この方法の利点は、手続きが一度で済むことですが、それ相応の税金がかかる可能性があります。退職所得控除が通算されるため、控除額を超える部分に課税される点を考慮する必要があります。

ケース2: 60歳でiDeCo、65歳で退職金を受け取る

この方法では、まずiDeCoを受け取り、退職金は65歳まで繰り下げる戦略です。改正前は5年の間隔でそれぞれの控除を適用できましたが、10年ルールの適用によりこの方法の効果が変わります。また、企業の退職金制度が繰下げ受取に対応しているかも確認しておきたいポイントです。

ケース3: 60歳でiDeCo（年金受取）と退職金（一時金）

iDeCoを年金として分割受取し、退職金を一時金で受け取るケースです。この場合、iDeCoの年金受取に公的年金等控除が適用されます。ただし、65歳以降の公的年金と合算されるため、控除を超える可能性がある点は注意が必要です。

ガイドの活用方法

このシミュレーションガイドでは、各ケースの税額計算の流れを図解付きで詳細に説明しています。さらに、シミュレーターに自分の条件を入力することで、上述のケースに限らず、全ての受取パターンの比較が可能です。ガイドは完全無料で、会員登録も不要です。手軽に自分の将来設計の一助としてご利用いただけます。

詳細はこちらから確認できます。なお、このサービスは税務相談の代替ではありませんので、具体的な判断が必要な場合は税理士に相談することをおすすめします。