フィデリティ・インターナショナルの報告が示す経済的備えの不足と解決策

長寿社会における経済的備えの重要性

フィデリティ・インターナショナルが発表した最新のレポート「長寿革命：新しい現実への備え」によると、日本の50歳以上の成人の約37%が退職後の生活資金が平均寿命に対して10年以上不足しているという現実が浮かび上がりました。この調査は、イギリスのナショナル・イノベーション・センター・フォー・エイジング（NICA）と共同で実施されたもので、世界13カ国・地域にわたるデータを基にしており、特に日本の経済的準備の遅れが顕著に示されています。

世界的な現状

調査データによると、世界全体では50歳以上の42%が平均寿命に対して10年以上の生活資金不足に陥る危険性があり、特に日本と香港がこの割合で最も高いとのことです。このような現実は、今後の長寿社会において退職後の資金管理や生活設計が急務であることを示唆しています。2050年には、世界中で367万人以上が100歳以上になるとの予測もあり、この長寿化に伴い、特に経済的備えが不可欠とされているのです。

日本における問題点

調査の中で「退職準備が何もできていない」との回答が31%を占め、これは国際的な平均の2倍を超えています。この傾向は、経済的準備が必要だと認識しつつも、具体的な行動につながっていないことを示しています。さらに、65%の人が「政府の老後支援には期待できない」と答えており、年金制度への信頼も低下しています。

投資のリテラシー不足

日本では、退職準備として「投資を学んだ」と回答したのは僅か9%で、国際基準の約半分です。しかし、現金を保有している割合は73%に上り、過度の現金偏重が問題視されています。この現状は多様な資産形成が行われていないことを反映しており、将来的な資金管理の観点からは深刻なリスクをもたらす可能性があります。

経済的な備えの改善策

フィデリティの報告書では、経済的不安に対処するために必要な5つの提言をしています。まず、経済的ガイダンスや教育の早期提供が重要であり、これは将来に対する不確実性を軽減する助けになります。次に、テクノロジーを活用したリスク管理の策が強調されており、AIを利用した金融プランニングが求められています。また、健康とケアに焦点を当てることで、生活の質を向上させることができます。さらに、公的制度への信頼構築も不可欠で、透明性のある政策運営が求められています。

最後に、包括的なウェルビーイングの支援が必要であり、多様なニーズに対する配慮が求められています。これらの対策を進めることで、個人がより豊かで安心感に満ちた退職後の生活を送るための基盤を整えることができると信じられています。