nyCinoが中小企業を守る！米国コロナ融資プラットフォームの成功事例

nCinoがもたらした米国中小企業支援の実績

新型コロナウイルスによって経済は大きな影響を受け、特に中小企業は極度の資金不足に直面しました。この危機に対処するために、米国政府は2020年3月27日に「コロナウイルス支援・救済・経済安全保障法（CARES法）」を成立させ、総額約220兆円の支援を発表しました。この中で、約38.5兆円の資金が中小企業向けの給与保護プログラムに充てられました。

このプログラムを活用するための技術的な橋渡しを行ったのが、nCinoというクラウドバンキングのリーダー企業です。nCinoは、金融機関が非対面で融資を迅速に実行できるプラットフォームを提供し、結果として約3.2兆円以上の融資を実施しました。これにより、多くの中小企業が雇用を維持することが可能になりました。

nCinoの役割

nCinoの銀行業務システムは、米国国内の様々な銀行に導入されています。地域に密着したコミュニティバンクや大手銀行にいたるまで、ビジネス継続性を確保し、リモート業務の促進や融資残高の管理に寄与しています。また、政府の中小企業救済策に迅速に対応できる体制を整え、コンプライアンスの維持にも力を入れています。

IBERIABANKの成功事例

IBERIABANKは、nCinoを利用して2020年の給与保護プログラムの初期段階で、総額約2,090億円の融資を受けた9,500件の申請を処理しました。このうち、90%以上の約1,870億円の融資が承認され、4月18日の時点で顧客に対して704億円以上の入金を実行しました。その結果、約18万8,000人の雇用を支えました。

IBERIABANKのビジネス・トランスフォーメーション・ディレクターランディ・ブライアン氏は、nCinoとの協業によって迅速な意思決定や業務の中断なしで融資を処理できたことに感謝の意を示しました。中小企業のニーズに応えるために、柔軟で迅速な融資対応が可能になった点は非常に大きな成果です。

Coastal States Bankの取り組み

Coastal States Bankも、nCinoのシステムを導入し、COVID-19関連の融資データをリアルタイムで把握できる環境を整えました。同社のEVP兼チーフ・クレジット・オフィサーであるブラッド・ターナー氏は、nCinoのおかげで必要に応じて審査のワークフローを迅速に変更し、コンプライアンスの維持も行えるようになったと述べています。特に、業務改革が必要な現状において、顧客基盤への影響を大きくする取り組みが重要です。