新しい融資の形！AIを活用したバランスシート・レンディングの全貌

日本の融資サービスの未来が変わろうとしています。国内初のバランスシート・レンディングシステム「ローズガーデン」が登場しました。この新しい融資スタイルは、AIを駆使して企業の会計データを分析し、潜在的な優良企業を発掘することを目指しています。これは従来の融資手続きとは異なり、金融機関が企業からの申請を待つのではなく、逆に積極的に融資の案内を行う「プッシュ型」システムです。

バランスシート・レンディングの仕組み

「ローズガーデン」は、企業のバランスシート（BS）や損益計算書（PL）のデータをAIによってリアルタイムで分析します。このプロセスによって、通常の審査では見えなかった隠れた優良企業を見つけることができるのです。従来の金融機関の融資プロセスでは、融資を希望する企業が申請し、長い審査を経て融資が実行されます。しかし、「ローズガーデン」を利用することで、審査に要する時間や人的リソースを大幅に削減することが可能になります。

従来は、過去の決算書類や税務申告書などの静的データが用いられていましたが、バランスシート・レンディングでは、最新の月単位の試算表をもとにリアルタイムで企業の財務状況を把握できます。これにより、より正確かつ迅速な審査が実現されるのです。

新たな金融機関のスタンダード

海外ではAIを活用したバランスシート・レンディングが既に普及し、多くの企業がその恩恵を受けています。たとえば、OnDeckやKabbageなどがその代表です。これらのシステムは、申し込みから融資実行までをすべてオンラインで行い、時には数分で融資が実行されることもあります。しかし、日本の金融機関は長期融資が一般的で、金利も低く設定されています。そのため、ローン審査の自動化や迅速化には様々な課題が残されています。

「ローズガーデン」は、こうした課題を解決するために、新しい役割分担を今後の金融システムに組み込みつつあります。具体的には、新規融資先を発掘するための財務審査を行い、その後は金融機関に委ねるというスタイルです。

日本型バランスシート・レンディングのメリット

- 隠れた企業の発掘: 最近増加している店舗や事務所を持たない企業を見つけることができます。
- 資金流れの把握: 他社の借り入れや入出金のデータをもとに、企業の資金繰り状況をリアルタイムで確認できます。
- 迅速な審査: 従来の人的審査への依存を減らし、審査時間を短縮することが可能です。

これらのメリットにより、「ローズガーデン」は次世代の融資モデルとして大きな期待を集めています。

利用料金と今後の展望

「ローズガーデン」には初期投資として1000万円が必要で、1支店につき月額3万円の料金が設定されています。初年度には10件の導入を目指し、今後3年間で300件の普及を計画しています。もしこのシステムが成功すれば、日本の金融業界には大きな変革が訪れるかもしれません。

フィンテックガーデンのビジョン

この新システムは、一般社団法人フィンテックガーデンにより開発されました。フィンテックガーデンは、日本国内のフィンテックデータを共通化し、革新を促進することを目的として設立されています。日本の技術者や企業が、グローバルな市場でも競争力を持てるようなプラットフォームを提供し、今後も新たな技術の普及に努めていくでしょう。

バランスシート・レンディング「ローズガーデン」は、今後の融資の在り方を劇的に変える可能性を秘めています。金融機関と企業、双方にとって新しいビジネスチャンスが広がることが期待されます。