60代から考える退職金の賢い活用法と専門家のアドバイス

60代から考える退職金の賢い活用法

退職金は人生の一大イベントであり、財政面での自由をもたらす重要なお金ですが、その使い方次第で後悔する可能性も否定できません。最近、Song合同会社が実施した調査によると、60代の男女300人を対象にした結果、実に80%の人が退職金の使い道に満足していることがわかりました。しかし、後悔している20%の声にも耳を傾け、それを防ぐための知識を得ておくことが肝要です。

退職金の主な使い道

調査結果に基づくと、退職金の使い道として最も選ばれたのが「貯蓄・資産運用」で、全体の45.3%がこの選択をしています。次いで「住宅ローンの返済」が23.8%、さらに「旅行・趣味への投資」が15.2%という結果でした。

退職金の使い道ランキング

1. 貯蓄・資産運用 (45.3%)
2. 住宅ローンの返済 (23.8%)
3. 旅行・趣味への投資 (15.2%)
4. 子どもや孫への贈与 (9.5%)
5. その他 (6.2%)

実際に退職金を活用した人たちの声を紹介します。「退職金を普通預金にだけ入れることは億劫で、低リスクの投資信託を始めた結果、資産が増え、趣味や旅行も楽しめる余裕ができた」という62歳の男性や、「住宅ローンを退職金で完済したことで、年金生活でも安心感を持てるようになった」という65歳の女性がいます。

後悔の原因とは

一方、退職金の使い方に対して後悔や不満を感じた人の理由はさまざまです。「使いすぎてしまった」という回答が37.1%を占め、「もっと運用すればよかった」と心残りを語る人が29.4%もいました。「予想以上に税金がかかった」との声も18.7%を占めています。

具体例としては、退職金を受け取った直後に高級車や家電を買い替えた60歳の男性や、親族に事業資金を援助した結果、失敗してしまった64歳の女性の声が挙げられます。

専門家からのアドバイス

そこで、ファイナンシャルプランナーの中野氏が提案する後悔しない退職金の活用法は以下の3つのポイントに集約されます。
1. 退職金の全体像を把握する
退職金にかかる税金を事前に計算し、手取り額を理解しましょう。
2. 使い道を「短期・中期・長期」に分ける
- 短期: 生活費やローン返済
- 中期: 旅行や趣味
- 長期: 老後資金としての運用
3. 資産運用を検討する
預貯金だけでなく、分散投資を行うことで、リスクを管理しながら資産を増やしましょう。

中野氏は「無計画に使うのではなく、具体的な目的と期間を明確にすることで、退職金を上手に活用することができる」とアドバイスしています。

まとめ: 計画的な運用がカギ

調査結果からは、計画的に退職金を運用している多くの人が「後悔していない」との声を寄せています。一方で、無計画に使ったことで「もっと慎重に考えておくべきだった」と感じた人も少なくありません。退職金の賢い活用方法は、貯蓄・運用・支出のバランスを考え、多くの人が満足する選択を実現させるために不可欠です。詳細はSong合同会社の公式サイトで確認できます。