年末調整で節税チャンスを逃す人が多い現状、生命保険料控除の認知度と活用状況

年末調整と生命保険料控除

年末調整の時期が近づくと、多くの会社員は税金の還付を期待します。しかし、手続きの煩雑さから、実際には受けるべきメリットを享受できていないケースが多いようです。今年、株式会社モニクルフィナンシャルが運営する保険比較サービス『ほけんのコスパ』が行った意識調査が、その実態を浮き彫りにしました。

調査結果の概要

調査対象は、去年の年末調整を行った生命保険に加入している500名。結果、約8人に1人、つまり12.8%の人が生命保険料控除を申請していないことが分かりました。また、申請している人の74.3%が書類記入に迷った経験があることも判明しました。

この結果は、多くの人が制度を十分には理解せずに手続きを行っていることを示唆しています。制度を知っていると回答した人の中でさえ、実際にはせっかくの控除を取りこぼしている人々がいるという現実は、節税意識の重要性を再認識させられる部分です。

年末調整がもたらす見直し機会

さらに興味深いのは、年末調整が保険の見直しを促すきっかけとなっていることです。調査によると、「年末調整がきっかけで保険を見直したことがある」と答えた人が13.4%おり、合計で32.6%の人が保険を再確認する機会を得ているとのことです。これは、自分自身の保障内容や保険料について考える良い機会となっていると言えます。

申請方法の複雑さ

多くの方が生命保険料控除を活用できていない理由として、申請書類の記入方法が複雑である点が挙げられます。控除証明書に記載された情報をどのように転記すればよいか分からず、手続きに手間取る人が多数存在します。これに関連して、約6割以上が「混乱した」との回答を寄せています。

このような状況を改善するためには、制度への理解を深めることが重要です。年末調整は、自分がどのような保障内容に加入しているのか、また実際に受けられる控除についても見直す良い時期です。

生活者へのアドバイス

年末調整の手続きは、10月頃から始まります。保険会社からは控除証明書が順次送られ、これを基に手続きを進めます。最近では、WEBで証明書を入手できる保険会社も増えており、利便性の向上が期待されます。この機会に、自分が加入している保険について再確認し、必要があれば見直しを検討することをおすすめします。

結論

生命保険料控除は、多くの人が利用できるはずの節税の手段ですが、その認知度や申請の実態は非常に複雑です。年末調整の手続きを通じて、自身の保険内容を見直す機会として活用することが、結果的には賢い選択と言えるでしょう。

今後も、こうした制度についての情報が広まり、一人ひとりが自身のリスクを見極めて適切な判断を下せるようになることを願っています。