新たなAI信用スコアリングプラットフォーム「Atobar.ai」の誕生で変わるBNPL業界の風景

新たなAI信用スコアリングプラットフォーム「Atobar.ai」の誕生

株式会社MILIZEとReact Plus Joint Stock Companyが共同で開発したAI信用スコアリングプラットフォーム「Atobar.ai」が、2025年11月21日に正式に提供開始されました。この新しいプラットフォームは、特にクレジット履歴が乏しいユーザーに向けて設計されており、BNPL（Buy Now Pay Later：後払い）サービスの利用促進を目指しています。

開発の背景

近年、EC市場の著しい成長と若年層のクレジットカード離れが進んでいます。この変化を反映して、後払いサービスや信用スコアを重視した個人向けローンサービスが急速に発展しています。ただし、過剰与信や延滞リスクといった課題も依然として存在しています。特に、国内における外国人労働者数が増加する中で、信用履歴が無い層が金融サービスにアクセスしづらい状況が続いています。従来の金融機関は、「クレジット履歴が不足している」という理由で、こうした層の審査を厳しく行っています。

そこで、MILIZEとReact Plusは代替データを活用し、AIによる精度の高い信用判断を行う「Atobar.ai」を開発するに至りました。これは、国が信用情報機関に対する照会をAI技術に置き換えることを認めたことで実現した新志向の取り組みです。

「Atobar.ai」のユニークな特徴

「Atobar.ai」は、15以上のデータソースから250を超えるパラメータを分析し、クレジット履歴が無い層にも公平で信頼性のある信用力評価（TFA Credit Score）を提供します。具体的には、モバイル決済履歴や公共料金の支払い、デジタルフットプリントを駆使して精緻な与信判断を行います。このシステムは特に在日外国人に対する新たな機会を提供し、彼らが新規顧客として金融サービスを利用できる道を開きます。

ユーザーは専用アプリを通じて自分の信用スコアを構築し、ECサイトでのBNPL決済への即時承認を受けられます。スコアがないユーザーもアプリを利用して簡単にスコアを獲得し、その後スタッフの承認を受けることが可能です。これにより、より公平で迅速な与信体験が実現します。

また、Atobar.aiは日本国内での導入実績に基づく92.3%の高精度なスコアリングを提供するため、信頼性も高まっています。

事業者への柔軟なソリューション

「Atobar.ai」は事業者向けにも優れた機能を提供します。BNPL事業者やEC事業者は、クロスプラットフォームでの信用チェックやリアルタイムでのスコアリングを行うことができます。これにより、与信の精度を高め、不正利用のリスクを察知することが容易になります。

導入はAPI連携や生成AIモジュールとして行うなど、事業者のニーズに合わせた柔軟な方式で進めることが可能です。また、ユーザーと事業者双方が信用スコアの算出要因を把握できることで、より透明性と信頼性の高い与信判断が実現されます。

今後の展望

MILIZEとReact Plusは、「Atobar.ai」を通じて、すべての人が公正な金融サービスを享受できる社会を目指しています。今後は、日本国内でのBNPL・ローンビジネスにおいてパートナー企業との連携を強化し、アジア市場への展開を進める予定です。

この新たな試みが、金融市場に革新をもたらすことを期待しています。革新的な技術を背景に、より多くの人々が金融サービスにアクセスできる未来への第一歩となるでしょう。