賃上げ倒産を防ぐための中小企業の新しい融資戦略とは

2026年に入ると、日本の中小企業は止まらない物価高と歴史的な賃上げに悩まされることが予想されています。

株式会社融資代行プロ（東京都港区・代表取締役：岡島光太郎）が実施した調査によると、全国306名の経営者のうち20.3％が賃上げ・ベースアップのための資金調達が今後の課題だと答えています。また、エネルギー価格の高騰への対応（18.6％）も重要視されているため、企業は二重のコスト増に直面しています。

融資ニーズの集中

調査結果によれば、資金調達のニーズは主に「不動産業」（15.7％）や「卸売・小売業」（15.0％）、「建設業」（13.4％）が占めています。これらの業種では、さまざまな仕入れや用地確保が必要であり、さらに大量の人手を必要とします。

最近の最低賃金引き上げや人手不足により、経営への影響が大きく、特に人件費が急増しています。企業は賃上げの必要性を感じつつも、現実には日々の運転資金の確保が最優先となっています。運転資金の必要性が57.2％であることもその証拠です。

賃上げと評価のミスマッチ

賃上げは企業の成長を促すものですが、融資審査で重視されるのは「返済能力」であり、そのため「将来性・成長性」が評価されることは少ないという現実があります。経営者の37.6％が返済能力を重要視している一方、将来性を評価されていると感じるのはわずか5.2％です。

特に長期的なプロジェクトを抱える不動産業や建設業では、このような過去のパフォーマンスに基づいた評価が障害となり得ます。資金調達の際には、審査基準が曖昧で融資の希望が見えないことが多い現状です。

事業性融資の推進と未来の展望

2026年5月に施行される「事業性融資の推進に関する法律」は、融資の評価基準を変える重要な法律です。

この法律により、不動産担保や経営者保証に依存せず、企業の技術や顧客基盤、人材に基づいて評価が行われるようになります。賃上げという人的投資が企業価値として正当に評価される環境が整うことが期待されています。

ただし、経営者の27.1％が「提出資料の作成負担」を問題視しており、将来へのビジョンを金融機関が納得する形で表現することは非常に難しいという問題があります。

資金調達力を高める新たな時代

この変化を、新たなコンセプトとして捉えるならば、従来の「一般入試」から「AO入試」へのシフトと見ることができるでしょう。企業の過去の決算書だけでなく、どのような事業を展開し、どのように実現するかを示した「事業性評価シート」の精度が資金を獲得する鍵となります。

この新しい評価基準によって、企業が賃上げを行いながら持続可能な成長を続けるための環境が整い、それにより労働環境の改善と人材の確保が可能になるでしょう。

経営者のサポートを求める声

岡島代表は、「賃上げはもはや努力目標ではなく、事業の存続に必要不可欠です。しかし、現行の融資環境においては過去の数字が優先され、未来への投資が認められにくい状況があります。」と述べています。

この新しい法律により、金融機関が企業の価値を理解しやすくなることが期待されていますが、経営者は専門的な視点を持ったサポートを受ける必要があると強調しています。株式会社融資代行プロは、そのような経営者の支援を通じて、サステナブルな事業成長を実現する手助けをしています。

まとめ

賃上げを必要とする中小企業が直面している現実は、データや評価基準に現れないものです。しかし、未来を見据えた新たな融資戦略を確立することで、企業は生き残り、成長を遂げることが可能となるでしょう。これからの融資環境は、未来への投資を促し、企業の持続可能な発展をサポートする方向に進んでいくと考えられます。特に、株式会社融資代行プロによる支援が、多くの経営者にとっての希望の光になることでしょう。