地域銀行の顧客支援:課題解決に向けた取り組みと今後の展望

地域銀行の顧客支援: 課題解決に向けた取り組みと今後の展望

近年、地域経済の活性化において、地域銀行の役割はますます重要になっています。顧客企業の課題解決を支援し、持続的な成長を促すことは、地域銀行にとって重要な使命です。

金融庁は、地域銀行の金融仲介機能強化に向けた施策を継続的に実施してきました。今回のレポートでは、企業のライフサイクルごとに、地域銀行による課題解決支援の現状と課題を分析しています。

創業期: 事業計画に基づいた融資

創業期の企業は、事業の過去実績や担保が不足しているケースが多く、事業計画に基づいた融資が求められます。地域銀行は、事業の成長可能性や返済可能性を見極める上で、事業性に着目した融資を行えているでしょうか。

成長・成熟期: 資金需要を超えた支援

成長・成熟期の企業に対しては、資金需要への対応にとどまらず、経営課題解決に向けた幅広い支援が期待されます。地域銀行は、顧客の求める付加価値を提供し、持続的な成長を支援できる体制を構築しているでしょうか。

衰退期: 早期からの経営改善・事業再生支援

衰退期の企業では、資金繰り支援に加え、早期の経営改善・事業再生支援が求められます。地域銀行は、収益回復策の選択肢が多いうちに、適切な支援を提供できる体制を構築しているでしょうか。

人的リソース確保の課題

地域銀行は、支援分野の多様化により、人的リソースの確保が課題となっています。顧客の課題解決に特化した付加価値の高い支援を提供し、収益基盤を強化するためには、中長期的な視点で注力する分野を見極め、適切な人的リソースの配分や態勢整備が不可欠です。

今後の展望

金融庁は、本レポートの結果を踏まえ、地域銀行による顧客支援の実態把握や海外事例の調査等をさらに進め、顧客支援態勢の充実に向けた取り組みを強化していきます。

地域銀行は、顧客の課題解決を支援することで、地域経済の活性化に大きく貢献できます。金融庁は、地域銀行が顧客のニーズに応え、持続可能な成長を実現できるよう、今後も積極的に支援していきます。