住宅ローンに関する意識調査で浮かび上がった変動金利の未来と投資意識

住宅ローンに関する意識調査結果

株式会社MFSが運営する住宅ローン比較診断サービス「モゲチェック」は、2026年10月に全国の25歳から54歳までの男女1,000名を対象に、住宅ローンに関する意識調査を実施しました。調査結果では、直近1年以内に住宅ローンを借りた利用者の85%が、変動金利は今後2%以上に上昇すると予想していることが明らかになりました。これにより、金利上昇への備えとその影響が浮き彫りになっています。

変動金利の見通し

調査によると、直近1年以内に住宅ローンを借りた人のうち、「2〜3%」と予想する回答が最も多く、全体の40%を占めています。また、「3〜4%」と考える人も33%おり、全体として高い金利見通しが伺えます。前回調査（2026年3月）では、69%が「2%以上」と回答していたのに対し、今回はその割合が85%に達しました。

住宅ローンの金利が上がった場合、4,000万円を借入れた場合の毎月の返済額は、年1.5%から年2.5%に上昇すると約2万円増える可能性があるため、これからの返済計画には注意が必要です。

株式投資とその影響

変動金利で借りている人の89%が株式投資をしており、特に最近借りた人ほどその割合が増加しています。1年以上前に借りた人では50%が株式投資を行っているのに対し、直近1年以内ではその数字が大幅に伸びています。

この背景には、金利差分を投資に回しているという意識が強まっていることがあり、59%の直近1年以内に借りた人が金利差分と同額以上を投資していることが確認されています。これは、多くの人が変動金利の影響を見越して行動していることを端的に示しています。

借入額と年収の関係

また、現在返済中の住宅ローンの借入額に関する調査では、83%が借入額を年収の7倍以下に抑えています。さらに、直近1年以内に借りた人の中では84%を占め、高いようです。対照的に、5倍以下に抑えた人の割合は直近1年以内では13%に留まり、これも減少傾向にあります。

物件価格の高騰が影響している可能性があり、借入額の増加が見込まれている中での返済負担の大きさが懸念されます。MFSの『モゲチェック』は、利用者が最適な住宅ローンを選べるよう、金利や条件を簡単に比較できる機能を提供しています。

まとめ

今回の調査を通じて、住宅ローンを利用する際の金利に対する意識や、株式投資を始める動機が明らかになりました。変動金利の上昇が予想される中、多くの人々がその影響を直視し、適切な準備を進めています。今後もMFSは、住宅ローンに関する情報を提供し、安心な住まいづくりをサポートしていくことでしょう。

詳しいデータや追加の分析結果は、「モゲチェック」公式サイトにてご覧いただけます。利用者の様々なニーズに応えることで、より良い住宅ローン選びをサポートしています。