楽天証券が公開！新NISA活用ガイド「NISAの使い方10箇条」で賢く資産運用を始めよう

2023年10月にスタートした新NISA制度。年間最大360万円、生涯で最大1,800万円までの投資で得られた利益が非課税になるこの制度は、老後の資産形成に大きな期待が寄せられています。しかし、つみたて投資枠と成長投資枠の使い分けや、iDeCoとの連携など、具体的な活用方法に悩んでいる人も多いのではないでしょうか？

そんな悩みを持つ投資家のために、NISA口座数業界No.1を誇る楽天証券が、新NISAの使い方のヒントを提案する「NISAの使い方10箇条」を公開しました。本記事では、同社の発表内容を詳しく解説するとともに、新NISAを活用した資産運用戦略について考えていきます。

「NISAの使い方10箇条」でわかる！賢い資産運用戦略

楽天証券が公開した「NISAの使い方10箇条」は、初心者から経験豊富な投資家まで、あらゆる層の投資家が参考にできる内容となっています。具体的な内容は以下の通りです。

1. 「つみたて投資枠」から始める - 成長投資枠は余裕があれば
2. 毎月一定額を積立 - 収入の10％からが目安
3. NISAで利益を非課税にする - 複利効果を加速
4. 早く始める -それだけ運用に有利
5. 投資先は複数に分ける - タイプが異なる資産に分散
6. 長期で投資をつづける - 短期の値下がりは気にしない
7. NISAは必要なら売却 - 非課税枠は翌年復活
8. 年金目的ならiDeCo - 60歳まで引き出し不可
9. 状況に応じて銘柄を入替え - 非課税枠復活を活用
10. 家族全員でNISAを使う - ひとり1,800万円をフル活用

これらの10箇条は、新NISA制度を活用した長期的な資産形成戦略の基礎を築く上で非常に重要です。それぞれの項目について詳しく見ていきましょう。

1. 「つみたて投資枠」から始める - 成長投資枠は余裕があれば

新NISAでは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの枠が用意されています。「つみたて投資枠」は、毎月コツコツ積み立て投資をするのに適しており、安定的な資産形成を目指す方におすすめです。一方、「成長投資枠」は、積極的に投資に挑戦したい方や、より大きなリターンを目指す方に向いています。

楽天証券では、「つみたて投資枠」から始めることを推奨しています。これは、長期的な資産形成において安定的なリターンが重要であるという考えに基づいています。成長投資枠は、余裕資金で積極的に運用していくという考え方です。

2. 毎月一定額を積立 - 収入の10％からが目安

毎月一定額を積み立てる「積立投資」は、市場の変動に左右されにくく、長期的な資産形成に適した方法です。楽天証券では、収入の10％を目安に積立投資することを推奨しています。これは、無理なく継続できる範囲で積み立てを行うことで、長期的な資産形成を安定的に進めることができるからです。

3. NISAで利益を非課税にする - 複利効果を加速

NISAは、投資で得られた利益が非課税になる制度です。つまり、税金がかからない分、利益がそのまま再投資に回せるため、複利効果によって資産がより大きく成長する可能性があります。

4. 早く始める -それだけ運用に有利

投資の世界では、「時間」は非常に重要な要素です。早く投資を始めるほど、複利効果によって資産が大きく成長する可能性があります。そのため、楽天証券では、できるだけ早くNISAを活用することを推奨しています。

5. 投資先は複数に分ける - タイプが異なる資産に分散

投資のリスクを分散するためには、複数の投資先に分散投資を行うことが重要です。例えば、株式、債券、不動産など、異なるタイプの資産に分散することで、リスクを軽減し、安定的なリターンを目指せます。

6. 長期で投資をつづける - 短期の値下がりは気にしない

投資は、短期的な値動きに左右されるものではありません。長期的な視点で投資を続けることが重要です。市場の短期的な変動に一喜一憂せず、長期的な視点で投資を続けることが重要です。

7. NISAは必要なら売却 - 非課税枠は翌年復活

NISAの非課税枠は、翌年に復活します。そのため、必要であれば、NISA口座内の資産を売却することも可能です。売却によって得られた利益は、非課税となります。

8. 年金目的ならiDeCo - 60歳まで引き出し不可

iDeCoは、老後の年金準備のために積み立てを行う制度です。NISAとは異なり、60歳まで引き出しができません。そのため、年金目的で資産形成を行う場合は、iDeCoを活用するのも有効な手段です。

9. 状況に応じて銘柄を入替え - 非課税枠復活を活用

市場の状況や自身の投資目標に応じて、投資対象の銘柄を入れ替えることも可能です。NISAの非課税枠は毎年復活するため、状況に合わせて柔軟に運用戦略を変更することができます。

10. 家族全員でNISAを使う - ひとり1,800万円をフル活用

新NISAでは、家族全員でNISAを活用することができます。家族全員でNISAを活用することで、より多くの資産を非課税で運用することが可能です。

まとめ

楽天証券が公開した「NISAの使い方10箇条」は、新NISA制度を活用した長期的な資産形成戦略の基礎を築く上で非常に参考になる内容です。新NISAは、個人が豊かな老後を過ごすために必要な資産をつくるのに適した制度です。ぜひ、今回の10箇条を参考に、ご自身やご家族に適したNISAの活用方法を考えてみてください。

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