金融機関の保証業務に関する説明とモニタリングの事例集公開

経営者保証に関する新たな事例集の公表

2023年12月26日、金融庁は経営者保証徴求時における金融機関の説明プロセスやモニタリングの事例を集めた報告書を公表しました。この報告書では、「経営者保証に関するガイドライン」や「経営者保証改革プログラム」に基づき、金融機関の業務プロセスや体制の整備状況が示されています。

経営者保証の重要性とその説明プロセス

経営者保証は、事業の運営資金を確保するために必要な契約ですが、その説明Processや目的が適切に伝えられていなければ、経営者にとって不利益な結果を招く可能性があります。金融庁は、金融機関が保証契約の必要性についてどう説明し、記録を残しているかを重視しています。

調査によると、多くの金融機関が、了承を得るための説明やその記録が不十分であると感じていることがわかりました。これに応じて、金融庁は事例集を作成し、各金融機関が今後の業務改善に活かせるように配慮しました。

各金融機関の取組の現状

報告書には、銀行などの金融機関がどのように説明プロセスを実施し、モニタリングを行っているかの具体的な事例が多数掲載されています。例えば、信用保証協会との連携による保証付融資の取扱いや、本部における定期的なモニタリング体制の強化、さらに内部監査機能の向上が挙げられます。

これらの取り組みは、経営者保証の求め方が各金融機関のビジネスモデルによって異なるため、さまざまな視点からの取り組みの参考になると考えられています。実際、事例集を見ると、優れた実践をする機関とまだ発展途上の機関が存在しており、今後の改善への意欲が見受けられます。

課題と今後の展望

今後、金融庁は事例集を通じて、金融機関が経営者保証に依存しない融資慣行の確立に向けた施策を進めるための支援を行う方針です。アンケートにおいても、相応の組織的取り組みが不足しているとの声が上がっており、更なる改善が求められています。

このように、金融庁が行った調査を基にした事例集の公開は、金融機関にとって今後の業務運営において重要な位置を占めるでしょう。経営者保証の理解を促進し、経営者の負担を軽減する努力が求められています。