フィデリティが見える化「退職準備スコア」で日本の現状を分析

フィデリティが導入した退職準備スコア情報

フィデリティが発表した「フィデリティ退職準備スコア」は、退職後の生活に向けた準備状況を明確に示す新しい指標です。このスコアは、2018年11月に導入された「退職準備の指標」に基づいて開発されました。

退職準備スコアの概要

このスコアは、日本を含む6つの国で行われた約14,000人を対象としたアンケート調査のデータをもとに算出されました。スコアは0から150ポイントの範囲で評価され、95ポイント以上で現状のまま進めば目標を達成できるとされます。スコアが81から95の範囲なら「あと一歩」、65から80が「要注意」、65以下は「警戒」と分類されます。

日本の退職準備状況

日本の中央値は75ポイント。この数値は、退職後の生活を見直す必要がある「要注意」の範囲に入ります。特に注目すべきは、回答者の多くが自身の準備状況を楽観視している点です。実際、55%の人が「計画通り」と思っていても、客観的にはそんなことはありません。逆に、スコアが「警戒」だった59%の人も同様に楽観的な評価を下しています。

日本の世代別の傾向

年齢層別に見ると、日本は他国とは異なり、年齢が高いほどスコアが向上する傾向にあります。しかし、20代と30代では資産形成が進展していないにもかかわらず、早期リタイアを望む人が多いという特有の現象が見られます。

日本の若い世代においては、退職準備の重要性を理解せず、楽観的に考えている人たちが目立つため、しっかりとした準備が欠かせません。特に、日本では年金などの公的サポートが過信されている部分も影響しているでしょう。

実行可能な対策

フィデリティでは、退職準備に関する対策を3つ提案しています。これらの対策を実行すれば、フィデリティ退職準備スコアは現状の75ポイントから125ポイントまで向上し、目標達成が可能となるのです。

1. 資産形成の早期開始：若い世代が資産形成に取り組む。
2. 退職後のライフプランの明確化：自分のライフスタイルを明確にする。
3. 定期的なスコアチェック：定期的に退職準備スコアを見直す。

これらを実践することで、退職後の生活に対する不安を軽減することが期待できます。