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調査の概要と背景

2024年12月からのiDeCoの掛金上限増額を見据え、株式会社400Fが全国の『オカネコ』ユーザー650人を対象に「オカネコ iDeCoの利用意向調査2024年11月」を実施しました。調査は2024年7月以降、約半年ごとに実施されており、iDeCoの利用状況や認知度を把握する目的としています。

主要な調査結果

この調査の結果によると、iDeCoへの加入は29.5%で、その平均拠出額は21,209円でした。また、NISAとの併用率は90.6%に達しています。特に投資の目的には明確な棲み分けがあり、iDeCoは「老後の資産形成」、NISAは「早期投資」とする傾向が見られました。

iDeCo加入者の拠出額

具体的なiDeCoの利用理由を尋ねたところ、82.3%の加入者が「老後の資産を作るため」と答え、次いで「税制優遇制度を活用したいから」が59.4%、さらに「低コストで運用できるから」が19.3%となりました。このことから、iDeCoは老後資産形成の手段として多くの方に認識されていることがわかります。

加入者のNISA平均積立額は57,227円で、これはiDeCoの拠出額の約2.7倍にあたります。これは新しいNISA制度が導入された影響もあり、利用者がNISAをより積極的に申し込んでいることが示されています。

利用していない理由

一方、iDeCoを利用していない理由についても調査しました。最多の理由が「その他の投資商品にお金をかけているから」で27.1%を占め、次に「制度についてよくわからない」が22.9%、また「原則60歳まで引き出せないから」が続きました。これは、iDeCoに対する理解が依然として不足していることを示しています。

認知度と課題

2024年12月からの上限増額について知っていると答えたのは、制度対象者の64.1%でした。認知度は高いものの、さらなる情報提供が課題とも言えます。特に、iDeCoを利用したいが不安を感じている方の声が多く寄せられており、これを解消するための取り組みが求められています。

『オカネコ』の取り組み

これに応じて『オカネコ』では、ファイナンシャルプランナーの専門家が個別相談に対応し、利用希望者が安心してiDeCoに取り組めるようサポートしています。資産運用に対する不安を軽減し、最適な投資プランをご提案する体制を整えています。

まとめ

本調査から見えてきたのは、iDeCoへの関心は高まっているものの、その制度や運用方法についてはまだ理解が浅い点です。『オカネコ』は今後もユーザーのニーズに応えながら、より多くの方々にiDeCoへの関心を促し、資産形成の一助となることを目指しています。

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