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教育資金の賢い貯め方

子どもの教育費用は、早めに準備しておくことが重要です。特に進学を迎える家庭にとって、計画的な資金管理は不可欠です。ここでは、金融の専門家たちが推奨する教育資金の貯蓄方法についてご紹介します。具体的には、学資保険、積立型定期預金、投資信託などが候補として挙げられます。

調査概要

ほけんROOMでは、子供の進学を控えた親御さんのために、教育資金の貯め方に関する調査を実施しました。対象は34人の金融関係資格保持者で、彼らの意見を基に有効な資金管理方法を探りました。

学資保険のメリット

まず、学資保険についてです。金融プランナー(FP)の意見では、学資保険は毎月の積立が可能で、教育資金を計画的に準備できます。そのため、目標金額を設定し、必要なタイミングで必要な金額を受け取る設計が可能です。特筆すべきは、保険商品によっては満期時の受取金が積立金額の110%弱になることもあります。さらに、急な資金が必要な場合には契約者貸付の利用も可能で、柔軟な対応ができる点が魅力です。

一方で、貯蓄体質でない方には、強制的に資金を貯める手段として学資保険を勧める専門家もいます。しかし、現在の学資保険は利率があまり良くないため、貯金体質の方にはあまりお勧めできないという意見も存在します。

投資信託とNISAの活用

続いて、教育資金を長期間にわたって貯める際の選択肢として、投資信託があげられます。リターンを狙う分、リスクも伴いますが、長期投資に適した選択肢として考えてみる価値はあります。また、NISAの非課税枠を活用し、積立NISAとして教育資金を貯める方法も効果的だと専門家は指摘しています。定期預金に比べ、利息がほとんどつかない現状では、投資資金に回すことが有効とされています。

FPの中には、学資保険よりも途中解約返戻金を活用できる終身保険を推奨する声もあるほどです。解約返戻金を上手く使い、資金運用を行うことで、教育費用を賄うことができるのです。また、児童手当を投資に回す提案もあり、家庭の所得に応じて計画的に資産形成が進められると考えられます。

まとめ

教育資金の準備には様々な手段がありますが、家庭の状況に応じた最適な方法を見つけることが肝要です。学資保険、投資信託、NISAなど、多角的な視点から検討し、将来の教育資金を確保していくことが大切です。

また、詳細な情報や具体的な例については、こちらの記事をご覧ください。

今後もほけんROOMでは、金融・保険・ライフプランに関わる情報を提供し続ける予定です。ぜひ皆さんも参考にして、この機会に教育資金の準備を進めましょう！

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