01銀行が中小事業者支援の新たなフラッグシップを発表

2025年、01銀行株式会社が日本の金融市場に新たな風を吹き込む。中小事業者のニーズを的確に捉えたデジタルバンクとして、01銀行はその事業方針を詳しく公表した。

1. 設立の背景

中小事業者は経営環境の厳しさから、さまざまな課題に直面している。人手不足や生産性向上、さらには受注及び販売の拡大といった3つの大きな障害を克服するため、中小企業はSaaS（Software as a Service）を積極的に活用し始めている。この流れにおいて、01銀行はSaaSの利用データを基にした融資審査を行い、顧客のビジネス状況に即応する金融サービスを目指す。

多くの中小企業が抱える悩みは、銀行から融資を受ける際の煩わしい書類準備や審査の遅れにある。01銀行はこの課題に着目し、SaaSによるデータ分析を駆使した新たな融資モデルを導入することで、中小企業がスムーズに必要な資金を得られる環境を整える。

2. 事業コンセプト

01銀行のビジネスモデルは、3つの主要な繋がりから成り立っている。第一に、SaaSを提供するプラットフォーマー（PFer）と中小事業者の関係。第二に、01銀行自身と中小事業者との接続。そして最後に、データ活用に関与するPFerと01銀行の関係性である。この3つの繋がりが構築されることで、中小事業者は繁忙な日々の中でも、創造的にビジネスを展開できる仕組みを実現する。

また、01銀行は過去の決算書に依存せず、現存データを基に中小事業者の評価を行う。これにより、客観的な視点からのビジネス評価やアドバイスが提供される。

3. 提供するサービス

01銀行が開業時に提供するサービスは、法人向けに特化した融資サービスである。従来の決算書に頼らず、口座の入出金データや分析結果を基にした即時融資審査を行い、顧客はオンラインでスムーズに資金を得ることが可能だ。

この革新的なプロセスは、急な資金のニーズにも柔軟に対応できるように設計されている。

4. 今後の展望

01銀行は2025年度から徐々に、個人事業主へのサービスも展開する計画だ。現在、150万から400万人の個人事業主が存在する見込みで、彼らの資金ニーズにも応じる姿勢を見せている。例えば、クラウドワークスのユーザーやダンドリワークの一人親方たちとも連携して、サービスを広げていく。

5. 営業計画

03年以内に連携するPFerを20社に増やし、利用先も250万を目指す。データ連携を強化することで、01銀行の存在はより普遍的なものとなり、貸出残高の700億円を目標としながら、3年後の黒字化を目指し続ける。01銀行は単なる金融機関に留まらず、中小事業者の成長を支援するパートナーとして、新たな金融の形を創り出すことが期待される。