未来の経済的不安に立ち向かうための鍵とは？ファイナンシャル・ウェルビーイングの実態調査

将来の経済的不安が浮き彫りにした現代社会の財政意識

近年、経済的不安が社会の様々な層で広がっています。その影響を受けたのが、全国の働き世代の男女1,000人を対象に実施されたファイナンシャル・ウェルビーイングに関する意識調査です。この調査は、不動産の企画・販売を手掛ける株式会社トーシンパートナーズが実施し、経済学者・門倉貴史氏が監修を務めました。調査の目的は、将来の経済的な見通しに関する不安を具体的に把握することで、何が問題となっているのかを明らかにすることです。

調査概要と背景

調査は2026年3月に実施され、ターゲットは30~50代の年収500万円以上の男女に絞られています。この調査は第一弾の続編であり、生活者が将来に必要な金額に不安を感じている理由を探ります。結果、約70%が将来の経済的不安を感じており、その最大の要因は「将来に必要な金額が分からない」という見通し不足によるものであることが分かりました。

資金の見通しが持てない現状

調査結果によると、見通しが立たない領域は主に「老後」、「医療・介護・教育」、「物価・金利」、「住まい」、「税・社会保険料」といった項目が挙げられています。特に老後資金については65%が必要額を把握していません。この結果は、単に経済面の不安があるのではなく、具体的に何がどれだけ必要であるかが見えていないことが問題視されていることを示しています。

見通しが立たない理由

「何から始めればいいか分からない」という回答が41.7%を占め、続いて「必要な情報が分からない」が35.6%と続きました。つまり、将来に備えようとしても、具体的な行動に移すことが難しいという現実が浮き彫りになったのです。また、選択肢が多いことで、判断材料が不足し、行動が止まるケースが多いことも明らかになりました。

将来への向き合い方

調査では「不安を感じているが行動していない」層が28.9%で最も多く、次いで「見える化しようと思っている」が25.3%でした。人々はお金に関して不安を抱いているものの、具体的なアクションを取るまでには至っていないことが分かりました。このような不安を解消するためには、まずは「何に不安を感じているのか」を把握することが大切です。

高いファイナンシャル・ウェルビーイング度の人々

調査から、ファイナンシャル・ウェルビーイング度が高い人は、「必要額の見積り」や「生活防衛資金の設定」を行い、家計見直し後には「意思決定が早くなった」「使えるお金の感覚が掴めた」と回答しています。見通しを立て、判断しやすい状態を作ることが安心感の向上につながっているという点が特に注目すべき結果です。

また、投資においては、短期的なリターンよりも「価値維持」や「安定性」を重視する傾向が見られ、不動産投資への関心も示されています。これは、資産形成において今後重要となる考え方でもあります。

まとめ

この調査から得られた知見は、将来の経済的不安を解消するために必要な視点を提供しています。特に「必要額の見える化」や「自己の状況把握」が重要であると認識され、これを基に行動につなげることが革新の第一歩となります。新生活や年度替わりの時期にこれらを実践することで、将来的な不安を少しでも和らげる手助けになればと願います。