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バーゼル銀行監督委員会が発表した新たなサードパーティリスク管理原則の意義

新たなサードパーティリスク管理原則の公表

2025年12月10日、バーゼル銀行監督委員会は「健全なサードパーティリスク管理のための諸原則」を発表しました。この文書は、2024年7月から行われた市中協議に基づいて最終化されたものであり、金融機関のリスク管理において重要な指針となります。具体的には、銀行、証券、保険といった業態におけるサードパーティ（外部サービス提供者）との関係を管理するための12の基本原則が示されています。

原則の背景と重要性

この新たな原則は、2005年に発表された「金融サービスにおけるアウトソーシング」の文書を基にしており、銀行業態に特化して再設計されています。サードパーティリスクは近年、金融業界においてますます重要な課題となっており、特にデジタル化が進む中でそのリスクは多様化しています。金融機関が外部サービスに依存することで、リスクが集中する可能性があるため、適切な管理が求められています。

提示された12の原則

新たな原則は、銀行側に対する9つの原則と監督当局に対する3つの原則から成り立っています。具体的には以下の通りです：

銀行に対する9つの原則

1. 取締役会等の責任：経営陣がサードパーティリスクの管理に責任を持つこと。
2. リスク管理枠組みの実施：適切なリスク管理フレームワークを構築すること。
3. リスク評価：外部サービスに伴うリスクを適切に評価すること。
4. デュー・デリジェンス：サービス提供者の調査を行うこと。
5. 契約締結：明確な契約を締結すること。
6. オンボーディング：新しいサービス提供者を適切に導入するプロセスの確立。
7. 継続的なモニタリング：外部サービス提供者のパフォーマンスを定期的に監視すること。
8. 業務継続管理：サービスの中断に備えた管理。
9. 契約終了：契約終了時の手続きに関する方針を策定すること。

監督当局に対する3つの原則

1. 銀行のリスク評価：監督当局が行う銀行リスク評価の実効性。
2. システム全体の集中リスク：業界全体でのリスクの集中を把握すること。
3. 当局間の協調：リスク管理のための協力体制の確立。

影響と今後の展望

この新原則が適切に実施されることで、金融機関はサードパーティとの関係をより厳密に管理しやすくなります。また、監督当局もリスク評価を通じて、より効果的な監視が行えるようになるでしょう。金融業界全体が健全なリスク管理体制を整えることで、システム全体の安定性が高まることが期待されます。今後、各金融機関はこの原則をもとにリスク管理の改善に取り組むことが求められるでしょう。