FATFの基準改訂で進化する金融包摂の未来と新しい指針

令和7年3月3日、金融庁は、金融活動作業部会（FATF）による金融包摂を促進するための基準改訂と、それに伴う市中協議文書を発表しました。この改訂は、2025年2月にFATF全体会合で承認されたもので、金融包摂の実現に向けた重要なステップです。

FATFとは？

FATFは、1989年に設立された国際的な組織で、マネーロンダリングやテロ資金供与の防止のために各国の政策を促進する役割を担っています。38カ国と2つの国際機関がメンバーとなり、国際的な金融の健全性を保つための基準を策定しています。

新しい基準の主なポイント

今回の改訂は、リスクベースアプローチの強化と、金融包摂を一層促進するための内容が中心となっています。新たに焦点が当てられたのは、以下の通りです：

1. リスク評価とリスクベースアプローチ：金融機関が自己のリスクを適切に評価し、それに応じた対策を取ることが求められます。これにより、リスク許容度内での効果的なリスク管理が実現されます。

2. 顧客管理の見直し：顧客のリスクに応じた管理が求められ、低リスクの顧客に対しては簡素化された措置が講じられます。

3. 新技術防止のためのガイダンス：デジタル技術の進展に伴い、新たなリスクが生じているため、これに対処するための防止策も提案されています。

これらの改訂は、金融包摂を実現するための基盤となります。

市中協議文書の重要性

FATFは、「AML/CFT及び金融包摂に関するガイダンスの改訂案」と題した市中協議文書も発表しました。この文書には、金融包摂の意義や現状、金融の健全性との関係が示されています。また、低リスクシナリオにおける簡素化された措置に関するガイダンスや、実施に関するベストプラクティスの例も紹介されています。特に、関係者がこの情報を基に議論を重ね、より実効的な対応策を導き出すことが期待されています。

まとめ

FATFによる金融包摂を促進する基準改訂は、金融機関が対応すべき新しい時代の幕開けを告げています。各機関がリスクを適正に評価し、それに基づいたアプローチを採用することで、より包摂的な金融システムが構築されることが期待されます。今後、この指針に対してのコメントが求められており、より多くの声が反映されることで、実際の政策にも良い影響をもたらすでしょう。皆さんもぜひ、自らの立場からこの重要なテーマに考えを寄せてみてはどうでしょうか。