データ駆動型審査システムで中小事業者支援を強化する01Bankとは

01Bankの新しい審査アプローチ

中小事業者向けデジタルバンク「01Bank」は、2025年に新たに開業し、その独自の審査モデルによって業界のスタンダードを刷新しようとしています。多くの中小企業は、実績や情報が乏しく、金融機関からの融資を受けることが難しいのが現実です。ここで注目されるのが、01Bankが導入したデータ起点の新たな審査体制です。ようやく、この課題と向き合い、期待を集めています。

データ連携で審査の質を向上

01Bankの審査システムの中核は、SaaSプラットフォーム（PFer）との連携です。これにより、中小事業者が日常的に使用するプラットフォームから得られる取引データや活動履歴をもとに、企業のビジネス実態を正確に把握し、融資審査に活かします。これにより、情報量が少ない中小企業でも、スムーズな融資プロセスが可能となります。

また、シンプルフォーム株式会社が開発した「SimpleCheck」によって、全国500万法人の定性情報を自動で収集・データベース化することが実現され、企業の実体や実績を迅速に可視化できるのです。このシステムがあれば、通常数日を要する処理を約30秒で完了させることができます。これにより、01Bankは審査業務の精度とスピードを兼ね備え、より柔軟なサービスを提供できるようになりました。

審査業務のスピードと精度を両立

具体的には、取引開始時に「SimpleCheck」を利用して企業情報を詳細に確認し、審査におけるリスクを低減させることが可能です。特に、法人の実在性や事業内容を早急に判断することで、顧客からの情報収集負担を軽減し、結果としてより良い体験を提供できるようになります。これにより、全ての中小事業者に高品質な金融サービスを素早く届けることが可能となるのです。

新たな接点を模索する中小事業者への対応

近年、預金獲得競争が激化し、金融機関は中小事業者へのアプローチを強化しています。しかし、情報が不十分な中小企業の評価は容易ではありません。デジタル化が進む一方で、必要な情報の取得が難しいという矛盾の中で、01Bankは新しい接点を模索しています。リアルタイムな活動データを活用した融資審査が、そのための一助となっています。

今後の展望

01Bankでは、中小事業者からの要望として、「必要な時に手軽に金融サービスを利用したい」という声が多く寄せられています。この期待に応える形で、データに基づく新たなサービス提供体制を整えつつ、高速かつ高精度な審査体制を確立しています。今後は、取引先の状況変化に応じた適切なリスクマネジメントの体制構築にも取り組んでいく予定です。

会社概要

「01Bank」は、大阪府吹田市に位置し、伊東眞幸氏が代表を務めています。銀行業務はもちろん、デジタル技術を駆使した金融サービスを提供し、資本金は40億円に達しています。また、シンプルフォーム株式が提供する「SimpleCheck」は、業務生産性の向上のみならず、金融犯罪の防止にも寄与しています。このように、01Bankは、法人取引の透明性と効率性を向上させるための社会基盤の構築を目指しているのです。これからの動向に大いに期待できる企業と言えるでしょう。

会社情報