グローバルフィンテック市場が今後10年で1.5兆ドル成長へ！

フィンテック業界の現状と未来

最近のレポートによると、フィンテック企業の収益は堅調に成長を続けており、2021年から2023年の2年間で年平均成長率（CAGR）は14%に達しています。特に、暗号資産や中国関連を除いた場合の成長率は21%と更に高い数字を記録していることから、フィンテック市場のポテンシャルは依然として高いことが伺えます。

現在、フィンテック市場の規模は約3200億ドルとされていますが、2030年までには1.5兆ドルに拡大する見込みです。この成長を支えるのは、業界における新たなビジネスモデルの進化です。これまでの「成長第一」のアプローチから、今は「収益性を伴う成長」を重視する方向にシフトしています。これに伴い、EBITDAマージンも9%改善されており、収益性の向上が見受けられます。

フィンテック領域で注目されている4つのテーマ

今後数年でフィンテック業界を牽引する4つのトレンドが指摘されています。それぞれを詳しく見ていきましょう。

1. エンベデッドファイナンス

エンベデッドファイナンス、つまり組み込み型金融は、2030年までに約3200億ドルに達するとされており、今後も既存のフィンテック企業がその利益の大部分を享受する見込みです。

2. コネクテッドコマース

コネクテッドコマースは、金融機関が顧客データを活用し、パーソナライズされた広告を提供する仕組みです。このモデルにより、銀行は新たな収益源を得る一方で、従来のコア事業の収益にも影響を及ぼしています。

3. オープンバンキング

オープンバンキングは、外部企業が金融機関のデータや機能を活用して新たなサービスを提供する仕組みです。ただし、現時点で目立った活用事例が少なく、銀行競争の基盤を一変することはないとされています。

4. 生成AIによる生産性向上

生成AIは、フィンテック企業におけるカスタマーサポートやデジタルマーケティングにおいて大きな影響を与えています。特に、この技術は短期間で顕著な生産性向上をもたらすと期待されています。

今後の成功には慎重さと収益性が鍵

このような進化する環境でフィンテック企業が成功を収めるためには、リスク管理やコンプライアンス、そして競争優位性を重視した慎重な姿勢が求められます。また、上位4分の1の企業が実現している利益率の25%ポイント向上を目指すことも、持続的成長を推進する要因とされています。

BCGのシニアパートナー、Deepak Goyalは「フィンテック業界の成功の基盤となるのは、収益性とコンプライアンスです。これらが持続的な成長を促すために不可欠です」とコメントしています。

このレポートは、フィンテック業界のさらなる発展を期待させる内容となっており、今後の取り組みに注目が集まります。これからの時代に向けたフィンテック業界の動向を見逃さないよう、目を光らせていきたいですね。