日本の金融機関における生成AI利用状況とリスク管理の最新レポート

日本の金融機関における生成AIの動向

近年、生成AI（Generative AI）がさまざまな分野において急速に普及しています。この技術が金融業界にも影響を与えていることに対し、日本銀行は153の金融機関に対してアンケート調査を実施しました。この調査は2024年度に続くもので、生成AIの利用状況、リスク管理、そして業務効率化に向けた取り組み状況など、包括的なデータを提供するものです。

生成AIの利用状況

今回のアンケート結果からは、現時点で約50%の金融機関が生成AIを既に利用していることがわかりました。さらに試行中を含めると、全体の7割強が何らかの形で生成AIの導入に踏み切っており、将来的な利用を検討している機関も含めると90%を超えています。この傾向は、将来的に顧客サービス向上や業務の効率化につながるとされています。

生成AIを利用する目的としては、「業務効率化/コスト削減」や「情報収集/分析の高度化」のニーズが顕著に増加しており、顧客サービスや収益向上に寄与する分野への関心も高まっています。特に、「融資稟議書の作成」や「マーケティング」、「コールセンター業務の支援」といった新たな領域で活用され始め、多くの金融機関がその効果を実感しています。評価の結果も、「期待を超える」もしくは「概ね期待通り」との報告が増えています。

リスク管理の実態

ただし、生成AIを活用する上でのリスク管理が重要であることも明らかになっています。具体的には、情報漏洩やハルシネーション（AIが事実ではない情報を生成する現象）など、生成AI特有のリスクが懸念されており、金融機関はこれに対する適切な管理策を講じる必要があります。

調査では、実務ルールの整備や組織方針の明文化が進展している一方、利用状況のモニタリングやサードパーティリスクへの対策に関する意識は、さらなる改善が必要とされています。これらの点で約50%の機関が「改善の余地がある」と回答しています。これは、生成AIを利用する際の管理体制がまだ不十分であることを示唆しています。

日本銀行は、今後の金融機関における生成AIの拡大と、それに伴う新たなリスクへの対応が必要であると考えています。この技術は金融サービスの新たなモデルを構築する可能性を秘めている一方、リスク管理体制が強化されることが求められています。金融機関にとって、この新たな技術を有効に活用するためには適切な運用ルールの策定とともに、顧客への説明責任を果たすことが重要です。

このように、生成AIは今後も金融機関の業務環境を変える主要な要因となることが予想されます。日本銀行のレポートを通じて、金融機関は生成AIをどう活用し、またどのようなリスク管理を行っていくのか、今後の動向に注目が集まります。