金融安定理事会が発表した重大な銀行破綻処理計画の重要性

金融安定理事会の新しいステートメントについて

2023年11月13日、金融安定理事会（FSB）が発表した「破綻時に金融システム全体に影響を及ぼす銀行の破綻処理計画及び損失吸収力の重要性に係るステートメント」は、金融機関の破綻による影響を最小限に抑えるための重要な指針を示しています。この発表は、特に「Too big to fail（大きすぎて潰せない）」とされる銀行が、破綻時にどのように処理されるのかに焦点を当てています。

FSBは、これまでG-SIB（グローバルシステム上重要な銀行）に対する破綻処理の整備を進めてきましたが、2023年春に発生した銀行セクターの混乱を受け、G-SIBに限らず、システム全体に影響を及ぼす可能性のある銀行についても、しっかりとした破綻処理態勢を整備する必要があるとしています。

破綻処理計画の必要性

今回のステートメントでは、金融機関が破綻した際に金融システム全体に及ぼす影響を軽減するため、破綻処理計画を明確に整備することが重要であると強調されています。具体的には、各国の規制当局が破綻時の処理に必要な規制や政策枠組みを検討する際の考慮事項を示し、事前に準備を進めるように促しています。

特に、損失吸収力（Loss-absorbing capacity）を持つことが求められ、その必要性について各国ごとの特徴に基づいて検討するよう推奨されています。これにより、納税者の負担を回避し、金融システムの安定を維持するための効果的な手法が明示されることとなります。

規制当局の役割

規制当局は、破綻時に金融システム全体に影響を及ぼす銀行の特定を行い、そのための準備を進める責任があります。この発表により、各国の監視体制が強化され、より一層の透明性が求められることになります。

また、FSBは、金融機関が有するべき能力や特性を見直し、適切な規制を設けることで、危機的状況に対する準備を事前に整えるようにしています。これには、金融機関が自己資本を強化し、リスク管理をしっかりと行う体制を整えることが含まれます。

教訓と今後の課題

今回のステートメントは、2023年に発生した銀行破綻に基づく教訓を反映したものであり、金融システムの健全性を保持するための重要な示唆を提供しています。特に、FSBが過去に公表した報告書や指針に基づき、金融機関が準備を進めるべきポイントが整理されています。

これからの課題としては、破綻に対する準備状況をどのように強化していくかが挙げられます。FSBは、各国の金融機関がそれぞれの特性に応じた破綻処理計画を整えることを求めています。また、各国の規制当局が連携を強化し、グローバルな視点から金融システム全体の安定を図っていくことが必要です。

結論

金融安定理事会の新しいステートメントは、金融システムの健全性を保つための指針として重要な役割を果たすことが期待されています。破綻時の影響を最小限に抑え、納税者の負担を軽減するためにも、各国および金融機関が力を合わせて取り組む必要があります。この発表をきっかけに、より堅牢な金融システムの構築を目指していくことが求められるでしょう。