信用リスク軽減と資金調達を両立！クレジットヒルズの革新的債権流動化プログラム

株式会社クレジットヒルズは、企業の売掛債権を有効活用した資金調達ソリューションとして、画期的な「保険付き債権流動化プログラム」のコンサルティングを開始しました。このプログラムは、取引信用保険と売買型スキームを融合することで、従来のファクタリングでは実現できなかったメリットを提供します。

従来型ファクタリングとの違い

従来の売掛債権流動化では、取引先の信用力がそのまま金融機関との取引条件に影響するため、譲渡規模やコストに制限がありました。しかし、クレジットヒルズのプログラムは、取引信用保険で信用力を補完。取引先の信用度を保険会社の信用力に置き換えることで、売掛債権の信用力を飛躍的に向上させます。これにより、従来よりも有利な条件で債権を譲渡することが可能になり、幅広い債権（国内外、長期債権など）の流動化を実現します。

プログラムのメリット

このプログラムは、企業にとって多角的なメリットをもたらします。

財務面のメリット

バランスシートのスリム化
資産効率の改善
財務指標の向上
資金調達手段の多様化
運転資金の効率化

業務面のメリット

債権管理業務の効率化
専門家による与信管理サポート
回収業務の負担軽減

リスク管理面のメリット

体系的なリスク評価
債権保全の確実性向上
* グローバルリスクへの対応

スキーム詳細

クレジットヒルズは、国内外の売掛債権の流動化スキーム設計を支援しています。日本のメガバンクや外資系銀行との連携により、信頼性の高いスキームを構築し、企業のビジネス拡大をサポートします。具体的には、国内売掛債権売買ファシリティや海外取引先インボイスディスカウントなどを提供しています。

導入事例

例えば、資金繰りに苦しむ企業が、売掛金回収までの資金ギャップ（平均3～4ヶ月）や仕入先への支払いサイト（30～60日）によって運転資金が不足しているケース（約20億円不足）を想定してみましょう。既存の銀行借入枠（50億円、使用率95%）では追加融資が難しく、他の手段では高金利（年利4%以上）となる可能性があります。

このような状況下で、クレジットヒルズのソリューションを活用すれば、約30億円の売掛債権を年率2%以下の低コストで流動化できます。これにより、必要な運転資金を確保し、銀行への依存度を下げ、安定した資金運営を実現できます。